Finantskonsultant nõustab ja juhendab kliente finantsotsuste tegemisel. Finantskonsultandid võivad olla iseenda tööandjad või töötada finantsasutustes, konsultatsioonifirmades või muudes organisatsioonides.
Üldjuhul on konsultandi ülesandeks aidata klientidel teha teadlikke otsuseid seoses investeeringute, pensioniplaanide, kindlustuse, maksude ja muude finantsküsimustega.
Ta teostab uuringuid, analüüsib finantsandmeid ja töötab välja kliendile sobiva strateegia soovitud finantseesmärkide saavutamiseks.
Miks palgata finantskonsultant?
Ekspertiis finantsplaneerimise alal
Finantskonsultant võib olla pädev finantsplaneerimise ja investeerimisstrateegiate valdkonnas, et aidata teil teha teadlikke otsuseid oma raha haldamise kohta.
Nii näiteks võib konsultant aidata teil koostada individuaalse finantsplaani, arvestades teie sissetulekut, kulutusi, eesmärke ja riskitaluvust. Samuti võib ta pakkuda nõu teie finantseesmärkidega ühilduvate investeerimisvõimaluste, näiteks aktsiate, võlakirjade, usaldusfondide või kinnisvara kohta.
Kallutamata arvamus
Spetsialistid oskavad anda kallutamata nõu, mida ei mõjuta eelarvamused ega huvide konfliktid. Kui kaalute investeerimist konkreetsesse ettevõttesse või tootesse, võib konsultant näiteks koostada sõltumatu analüüsi investeeringuga seotud riskide ja kasu kohta.
Maksude planeerimine
Konsultant oskab teid aidata maksustrateegia optimeerimisel, selgitades välja kõik mahaarvamised ja soodustused, millele teil võib õigus olla. Ta oskab teid aidata sissemaksete suurendamisel maksusoodustusega pensionikontodele (näiteks 401(k) või IRAd).
Pärandvara planeerimine
Finantskonsultant on abiks pärast surma toimuva vara üleandmise planeerimisel. Konsultant võib pakkuda nõu testamendi koostamise, usaldusfondi loomise või muude pärandvara planeerimisvahendite kasutamise kohta, et viia maksukohustus miinimumini ja tagada teie vara jaotamine teie soovi kohaselt.
Riskijuhtimine
Finantskonsultant aitab teil tuvastada ja ohjata finantsriske, nagu turu volatiilsus, inflatsioon ja ootamatud kulutused. Konsultant võib aidata teid ka kindlustuspoliisi valikul, et oleksite kaitstud rahalise kahju eest erakorralise meditsiiniabi, loodusõnnetuse või muude ettenägematute sündmuste korral.
Ajasääst
Palgates eksperdi, ei pea te raiskama aega ulatuslikku uurimistööd ja põhjalikku analüüsi eeldavatele finantsülesannetele. Konsultant aitab teil jälgida oma kulusid ja investeeringuid ning hoiab teid kursis muudatustega maksuseadustes ja -määrustes.
Meelerahu
Finantskonsultant pakub kindlustunnet ja meelerahu seoses finantstulevikuga. Näiteks võib konsultant aidata teil välja töötada teie eesmärkidest ja riskitaluvusest lähtuva pikaajalise investeerimisstrateegia, et tuleksite paremini toime turu tõusude ja mõõnadega.
Finantskonsultantidel võib olla erialane kutsetunnistus või litsents ja tugev taust finants-, majandus-, raamatupidamis- või muus seotud valdkonnas. Neil on kogemusi klientidega koostöö tegemisel, et töötada välja individuaalsed finantsplaanid.
Daniel Suero Alonso eriala on riskijuhtimine. Ta on juba noores eas tõestanud end eduka digipangandus- ja finantstehnoloogia ettevõtjana. Ta räägib digipanganduse ja finantstehnoloogia pöördelistest muutustest COVID-19 järgses maailmas. Digipööre on hädavajalik loomaks võimalusi ettevõtte tootlikkuse ja kliendikogemuse parandamiseks.
